Banking Day 2Brains 2024: Imaginando el Futuro de la Banca

Este encuentro se convirtió en un espacio clave para que expertos en diseño estratégico analizaran tendencias emergentes y trabajaran en soluciones innovadoras que respondan a las necesidades de un sector en constante evolución.

El taller se enfocó en proyectar cómo será el mundo en 2035, analizando los distintos aspectos del modelo PESTEL y su impacto en la banca. El objetivo principal fue ir más allá de los supuestos comunes, explorando ideas innovadoras y desafiando lo predecible para ampliar nuestra visión del futuro.

De esta forma, la intención fue comprender que el entorno global puede transformarse de formas inesperadas y, para enfrentarlo, la banca debe adaptarse continuamente. Esto incluye repensar sus servicios, productos, equipos y operaciones para estar alineados con los cambios que los próximos años podrían traer.

Explorando el Radar de Futuros

La jornada inició con el ejercicio Radar de Futuros, una metodología que emplea el análisis PESTEL, una herramienta estratégica diseñada para examinar factores externos que pueden influir en una organización. 

Este análisis considera seis dimensiones clave: el entorno político, las condiciones económicas, las dinámicas sociales, los avances tecnológicos, los aspectos ecológicos y las regulaciones legales, permitiendo identificar oportunidades y amenazas en el entorno.

Por ello, y gracias a esta herramienta, se pudo identificar megatendencias, hechos portadores de cambio y rupturas -cambios disruptivos o inesperados que alteran las dinámicas tradicionales del entorno, como avances tecnológicos revolucionarios, transformaciones sociales profundas o nuevas regulaciones legales que redibujan las reglas del mercado-, desafiando a las organizaciones a adaptarse rápidamente.

Al respecto, entre las ideas más disruptivas surgidas durante la actividad, destacan:

• Intrachips de pago y eliminación del efectivo físico: Los microchips implantados en el cuerpo prometen una revolución en la forma de realizar transacciones, eliminando por completo el uso del efectivo y creando una economía completamente digital.
• Bancos como centros financieros integrales: Más allá del dinero, los bancos podrían gestionar activos intangibles como tiempo y agua, convirtiéndose en pilares de intercambio en economías hiperconectadas y descentralizadas.
• Gobernanza no humana e IA ética: La inteligencia artificial asumirá un papel crítico en la toma de decisiones estratégicas y regulatorias, generando dilemas éticos y requiriendo nuevos marcos de gobernanza para adaptarse a esta transformación.
• Colonización financiera del espacio: La expansión del turismo espacial y la explotación de recursos en la Luna y otros cuerpos celestes traerán consigo nuevas dinámicas económicas, marcando el inicio de una era de banca interplanetaria.
• Economías digitales basadas en recursos naturales: Regiones enteras podrían operar bajo criptomonedas respaldadas por agua, energía u otros bienes tangibles, desafiando los modelos tradicionales de las monedas fiduciarias.

Estos escenarios, aunque disruptivos, reflejan el espíritu del ejercicio: cuestionar lo predecible y explorar futuros audaces, que desafíen las nociones actuales sobre la banca y el mundo financiero.

“En este tipo de ejercicios se abren espacios de debate que no son habituales, pero necesarios”, señaló Danilo Díaz de BCI, quien valoró la oportunidad de colaborar con otros líderes de la industria. “Aunque estamos en un entorno competitivo, compartir perspectivas sobre desafíos comunes nos acerca a un ecosistema financiero más saludable”.

Imaginando el 2035: Backcasting Storytelling

En la segunda parte del taller, los participantes emplearon la metodología de Backcasting Storytelling, una técnica que combina la planificación estratégica y la narración de historias para diseñar futuros deseables. 

Este enfoque permite visualizar un escenario ideal en el futuro y luego trabajar hacia atrás para identificar los pasos concretos necesarios para convertir esa visión en realidad. 

A través del storytelling, se construyen narrativas que hacen tangible ese camino, conectando el presente con los hitos clave que permitirán alcanzarlo. En este caso, el ejercicio se centró en responder una pregunta clave: ¿Cómo será la banca en 2035 y qué decisiones deben tomarse hoy para construir un futuro transformador, sostenible y alineado con las tendencias globales?

Entre los escenarios proyectados, destacó la idea de que los bancos se convertirán en centros financieros integrales, gestionando no solo dinero, sino también activos no monetarios como agua y tiempo. Además, se exploraron las posibilidades de la inteligencia artificial personalizada, que transformará la asesoría financiera a través de agentes virtuales capaces de adaptarse a las necesidades únicas de cada cliente.

Al respecto, Felipe Sepúlveda de BICE señaló que se trató de “ una instancia enriquecedora que combinó análisis prospectivo y creatividad. Exploramos señales de cambio y cómo estas podrían transformar el panorama bancario en la región”.

Hallazgos y Desafíos 

El Banking Day también permitió identificar retos importantes que la banca deberá afrontar para liderar el cambio hacia este mañana.

Retos clave:

• Adoptar modelos de banca abierta que fomenten la colaboración tecnológica.
• Eliminar procesos burocráticos que limiten la innovación y la agilidad operativa.
• Preparar al talento humano para roles híbridos, integrando tecnología y habilidades estratégicas.

Por otro lado, se reconocieron grandes oportunidades para la banca:

• Redefinir la experiencia del cliente con servicios más humanos y personalizados.
• Incorporar tecnologías avanzadas, como pagos biométricos y monedas digitales.
• Fomentar la sostenibilidad, integrando valores éticos en las decisiones financieras.

Al respecto Ale Mengoni, miembro del equipo de diseño del BCP, destacó: “Genial haber podido explorar esos escenarios futuros a los que nos enfrentaremos y llenarnos de ideas que llevamos a casa para generar conversaciones de valor con el equipo”.

Transformando el presente para construir el mañana

El Banking Day 2Brains 2024 reafirmó la importancia del diseño estratégico como motor de innovación en la banca. A través de la colaboración, el análisis prospectivo y la creatividad, se dio un paso esencial hacia la creación de un sistema financiero que no solo adopte las tecnologías emergentes, sino que también priorice las necesidades humanas y la sostenibilidad.

“Actualmente, la banca no solo debe responder a las necesidades actuales de los usuarios, sino también anticiparse a sus expectativas y deseos en un entorno que cambia a gran velocidad”, señaló Gabriel Yáñez de Banco de Chile, al reflexionar sobre las oportunidades identificadas en el evento.

Por otro lado, Cristián Valdés de BCI destacó lo gratificante que fue el conocer experiencias y realidades de otros colegas de la industria del diseño de experiencia: “Compartimos visiones y puntos de vista que ponen a las personas en el centro de las ideas, en donde la banca del futuro puede jugar un rol importante para añadir valor a la sociedad de la próxima década”.

Es por esta razón que desde 2Brains, estamos orgullosos de haber sido parte de esta experiencia transformadora. Seguiremos colaborando con instituciones para diseñar soluciones que no solo respondan a los desafíos del presente, sino que también anticipen las necesidades del mañana.