7 beneficios de adoptar microservicios en el sector financiero 

A medida que las soluciones digitales continúan moldeando las dinámicas del mercado, algunas arquitecturas emergen como piezas clave para mantener esa agilidad y adaptabilidad que exige el entorno actual. 

Ante esto, la adopción de microservicios se ha convertido en una estrategia clave para las instituciones financieras que buscan optimizar su agilidad operativa y mejorar su capacidad de respuesta ante las cambiantes condiciones del mercado. 

¿Qué son los microservicios?

Los microservicios son un enfoque de arquitectura de software que descompone una aplicación monolítica en múltiples servicios pequeños e independientes que pueden desarrollarse, desplegarse y escalarse de forma autónoma. 

Lo anterior los diferencia de las aplicaciones tradicionales, ya que en estas cada componente está estrechamente acoplado con el resto, mientras que los microservicios permiten que diferentes partes del sistema funcionen de manera independiente y puedan ser actualizadas o reparadas sin afectar al conjunto de la aplicación.

Este enfoque, que ha ganado popularidad en diversas industrias, se ha convertido en una de las tendencias 2024 del sector bancario, debido a las ventajas que ofrece en términos de escalabilidad, flexibilidad y resiliencia, además de permitir a los bancos acelerar sus procesos de innovación y mejorar su capacidad para adaptarse a las nuevas normativas, a las necesidades cambiantes de los clientes y a las fluctuaciones del mercado.

Beneficios de los microservicios en el sector bancario

1. Mejora de la agilidad operativa

Uno de los mayores desafíos para los bancos es la necesidad de adaptarse rápidamente a las cambiantes expectativas de los clientes, a las nuevas regulaciones y a las innovaciones tecnológicas. La arquitectura monolítica, en la que un cambio en una parte del sistema puede afectar a toda la aplicación, limita la capacidad de respuesta de las instituciones bancarias. En cambio, los microservicios permiten una mayor agilidad operativa, ya que cada servicio es independiente y puede actualizarse o ajustarse sin interrumpir el funcionamiento de otros servicios.

Por ejemplo, si un banco quiere mejorar su sistema de pagos en línea, puede hacerlo implementando un nuevo microservicio específicamente para esta función, sin afectar otros sistemas como la banca móvil o las operaciones de préstamos. Esto permite a las instituciones financieras innovar más rápidamente, lanzar nuevas funcionalidades y adaptarse a las demandas del mercado sin largos tiempos de inactividad.

2. Escalabilidad eficiente

El sector bancario maneja enormes volúmenes de transacciones diarias, y este número puede aumentar considerablemente durante eventos específicos, como períodos de compras intensas o crisis financieras. Con una arquitectura monolítica, escalar un sistema completo para gestionar picos de demanda puede ser costoso y complejo. Sin embargo, con los microservicios, las instituciones bancarias pueden escalar solo las partes del sistema que lo necesiten, lo que optimiza el uso de los recursos y reduce los costos operativos.

Por ejemplo, si la demanda de un servicio específico, como el procesamiento de transacciones, aumenta repentinamente, el banco puede escalar solo ese microservicio, sin necesidad de asignar más recursos a otras partes del sistema que no lo requieren en ese momento. Esto garantiza un uso más eficiente de los recursos y una capacidad para responder mejor a las fluctuaciones de la demanda.

3. Resiliencia y continuidad del negocio

En el sector bancario, la confiabilidad del sistema es crucial. Un fallo en una parte de la aplicación puede tener graves consecuencias, desde la interrupción de los servicios hasta la pérdida de confianza de los clientes. La arquitectura de microservicios ofrece una mayor resiliencia porque los servicios están desacoplados entre sí. Esto significa que si un microservicio falla, los demás pueden seguir funcionando, lo que reduce el riesgo de una caída total del sistema.

Además, los microservicios permiten una fácil detección y resolución de problemas. Al aislar un servicio específico, los bancos pueden identificar rápidamente el origen de un fallo y resolverlo sin afectar otros servicios. Esto mejora la continuidad del negocio y minimiza el tiempo de inactividad.

4. Facilita la adopción de nuevas tecnologías

El sector bancario está constantemente adoptando nuevas tecnologías para mejorar la experiencia del cliente, optimizar procesos y cumplir con regulaciones cambiantes. En una arquitectura monolítica, integrar una nueva tecnología o realizar una actualización puede ser complicado, ya que requiere modificar grandes partes del sistema. Los microservicios, por otro lado, permiten una adopción más rápida de nuevas tecnologías, ya que se pueden integrar como servicios independientes sin alterar la estructura del sistema en su totalidad.

Por ejemplo, si un banco quiere incorporar inteligencia artificial (IA) para mejorar el análisis de datos y la personalización de la experiencia del cliente, puede crear un microservicio específico para manejar esa función, sin necesidad de rediseñar todo el sistema bancario. Esto permite a las instituciones financieras mantenerse a la vanguardia tecnológica sin las complicaciones y riesgos que suelen asociarse con los sistemas monolíticos.

5. Mejoras en la experiencia del cliente

Uno de los principales objetivos del sector bancario es mejorar la experiencia del cliente a través de servicios rápidos, personalizados y confiables. Los microservicios facilitan este proceso al permitir a los bancos crear servicios más modulares y personalizados. Esto significa que pueden ofrecer funciones específicas para diferentes segmentos de clientes sin tener que cambiar todo el sistema.

Por ejemplo, un banco puede implementar un microservicio para ofrecer recomendaciones personalizadas basadas en el análisis de las transacciones de un cliente. Otro microservicio podría encargarse de enviar alertas en tiempo real sobre movimientos inusuales en las cuentas. Al trabajar de manera independiente, estos microservicios permiten que los bancos ofrezcan una experiencia personalizada y ágil a cada cliente, mejorando su satisfacción general.

6. Optimización de los procesos internos

Los bancos tradicionales suelen lidiar con sistemas heredados y procesos internos que pueden ser ineficientes y lentos. La adopción de microservicios puede ayudar a optimizar estos procesos al permitir una mayor automatización y simplificación de las operaciones internas. Al dividir un sistema complejo en componentes más pequeños y manejables, los bancos pueden identificar y eliminar cuellos de botella más fácilmente, mejorar la colaboración entre departamentos y agilizar el desarrollo de nuevas funcionalidades.

Por ejemplo, los microservicios pueden ayudar a automatizar el procesamiento de préstamos, desde la solicitud hasta la aprobación, eliminando la necesidad de intervenciones manuales en cada paso del proceso. Esto no solo acelera el tiempo de respuesta, sino que también reduce el margen de error humano y mejora la eficiencia general del banco.

7. Cumplimiento regulatorio más eficiente

El sector bancario está altamente regulado, y las normativas pueden cambiar con frecuencia. Cumplir con estas regulaciones de manera eficiente es un desafío constante para las instituciones financieras. Los microservicios permiten a los bancos adaptarse rápidamente a los cambios regulatorios al implementar servicios específicos para gestionar el cumplimiento normativo.

Por ejemplo, si una nueva regulación requiere que el banco informe sobre un tipo específico de transacción, el banco puede crear un microservicio dedicado para recopilar y procesar la información requerida sin necesidad de modificar el sistema en su totalidad. Esto permite a los bancos cumplir con las normativas de manera más ágil y eficiente, sin comprometer el funcionamiento general de sus operaciones.

Desafíos de adoptar microservicios en el sector bancario

Si bien los beneficios de los microservicios son claros, también es importante reconocer los desafíos que los bancos pueden enfrentar al adoptar esta arquitectura:

• Complejidad en la gestión: Al dividir un sistema en múltiples microservicios, los bancos pueden enfrentar dificultades en la gestión y coordinación de los diferentes componentes. Esto requiere una infraestructura de gestión sólida y equipos capacitados para supervisar el funcionamiento de cada servicio.
• Seguridad: Los microservicios implican una mayor cantidad de puntos de entrada al sistema, lo que puede aumentar la superficie de ataque para posibles amenazas de seguridad. Las instituciones financieras deben implementar medidas de seguridad avanzadas para proteger cada microservicio de posibles vulnerabilidades.
• Migración desde sistemas heredados: La migración de una arquitectura monolítica a microservicios puede ser compleja, especialmente para los bancos con sistemas heredados antiguos. Es fundamental contar con una estrategia de migración bien planificada para evitar interrupciones en los servicios.

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